주택담보대출 자격조건과 은행별 금리비교하는 꿀팁

 

주택담보대출 줄여서 주담대는 개인의 신용등급이나 소득 수준을 따지는 대출 상품보다 수월한 데다 한도까지 크기 때문에 집을 담보로 하는 만큼 집 가격이 고가일수록 대출을 받을 수 있는 금액 또한 커집니다. 목돈이 급하게 필요할 때 잘만 활용하면 굉장히 유용하게 사용 가능하기 때문에 주택담보대출 자격과 조건 은행별 주택담보대출 금리비교 등 궁금증을 알기 쉽게 바로 정리해드릴게요.

 

1. 주택담보대출 자격 조건

 

주택담보대출이란? 집을 담보로 목돈을 빌리는 것이 가능한 대출 상품입니다. 신용대출 보다도 안전한 대출방법이며 신용등급과 소득 수준을 까다롭게 보지는 않습니다. 길게는 30년까지 빌린 돈과 이자를 갚으면 되고요 한도는 집 가격의 70%까지 대출이 가능합니다.

1)만 20세 이상만 65세 이하 
2) 주택구입을 앞둔 무주택자 
3) 주택 취득 5년 이내인 1 주택자 
4) 전세금을 반환하거나 기존 주택담보대출을 상환하려는 1 주택자 
5) 일시적인 2 주택자도 허용 

※ 집은 최소 3개월 이상 거주해야 되며 신용등급이 너무 낮아서는 안됩니다.

2. 주택담보대출 한도는 얼마까지 가능한가요? 

 

주택의 가격이 비쌀수록 빌릴 수 있는 돈의 한도 또한 올라갑니다. 주택담보대출비율인 LTV와 총부채상환비율 DTI에 의해 대출금이 결정되는 방식이에요. 대부분의 은행에서 설정한 조건이기 때문이 필수 적용이라고 보시면 됩니다.

현재 시중 제1금융권의 주택담보대출 한도는, 주택 가격의 최대 70%입니다.

 

3. 주택담보대출 은행 금리비교

 

보통 주거래 은행이 편하다는 이유로 바로 이용하시는 분들이 계신데요, 사실 금리도 다 따져봐야 되고 나름의 견적을 내보는 것이 중요합니다.

일부 금융권에서는 접수 '당일' 금리를 기준으로 대출을 해줍니다. 실행일 당일이 아니기 때문에 알아보신 그 날짜를 기준으로 접수가 되었을 때 금리가 적용됩니다. (일부) 그렇기 때문에 금리가 낮다면 일단 홀딩해 둔 뒤 접수를 하시고 나머지 다른 금융권의 주담대 상품과 비교를 하시는 게 좋습니다. 최종적으로 결정이 되면 홀딩한 것은 취소하시면 되니까요.

여러 은행, 금융권의 상품들을 비교해보시고 되도록이면 금리가 낮은 쪽을 선택해서 한 푼이라도 줄이는 것이 좋겠죠. 

▷은행연합회 홈페이지 클릭 (은행별 주택담보대출 금리 비교)

클릭하시면 시중은행의 주택담보대출 금리에 대해 자세히 비교가 가능합니다. 인터넷 발품도 팔아보시면 도움이 됩니다. 블로그나 지식인 검색에는 광고성 글들이 워낙 많기 때문에 직접 알아보시는 게 제일 좋습니다.

보통 금리계산방식은 대출금리 = 기본금리 + 가산금리 - 우대금리 이런 식으로 계산을 해서 적용하게 됩니다. 기본금리는 은행마다 기준이 다르며, 가산금리의 경우 역시 은행마다 붙이는 프리미엄이에요. 우대금리는 금융사별 혜택으로 종류도 다르고 감면금리도 다릅니다.

 

4. 주택담보대출 필요한 서류 

 

-신분증 사본 (앞, 뒤) 등본상 세대원 신분증 사본 (앞, 뒤)
-인감도장 매매계약서 사본 등본 1 (주민번호 공개, 세대원이 있다면 세대원 포함) , 인감 1 , 초본 1 (과거 주소 변동된 것 전부 포함)
- 가족관계 증명서 1
- 일반 통장 계좌번호 사본 (개설한 지 3개월 이상된 것)
- 담보 물건지 전입세대 열람 내역서 (주민센터에서 발급, 동거인 포함)
- 건강보험자격득실 확인서 (공단에서 신청)
- 소득금액 증명원 (홈택스 출력) - 근로소득자, 사업자, 일용소득자의 경우
- 근로소득원천징수 영수증 (회사 직인 필수) 퇴직자는 전년 소득 사용불가, 2개년도 필수 (ex.2019년, 2020년)
- 갑종 근로소득 원천징수 영수증 : 직장인 근로 소득자, 4대 보험 가입 필수, 최근 입사자 가능 (회사 직인 필수)
- 연금소득자 : 기초노령연금, 국민연금, 공무원연금 등 수급 확인서 통장 입금내역
- 무직자 : 건강보험료, 신용카드, 국민연금 납부 내역 (최근 3개월) 


배우자가 있다면 배우자의 인감도장과 신분증 사본(앞, 뒤) 인감 1 , 등본 1(주민번호 공개된 것, 세대원 포함), 초본 1 (과거 주소 변동된 것 전부 포함)

은행 금융권마다 요구하는 서류가 대체적으로 비슷합니다. 자신의 상황에 맞게 (ex. 최근 입사자인지, 퇴직자인지 등) 필요한 서류를 이 정도는 준비한다고 보시면 돼요.

5. 주담대 관련 궁금증 정리 

 

1. 현재 아파트 주담대가 있는 상황이고요 새로 분양받으려는 아파트가 투기과열지구에 있으며 중도금 대출 이후 기존 주담대를 새로 분양받는 아파트의 주담대로 갈아타는 것이 가능할까요?

기존 주택의 주택담보대출을 새로 분양받는 아파트를 담보로 한 주담대로 갈아타는 것이 가능합니다.

2. 현재 대출을 받아 전셋집에 거주하고 있는 중에 청약에 당첨되었습니다. 이사를 가야 하지만 세입자가 구해지지 않아 청약자금을 먼저 내야 되는 상항입니다. 분양받은 아파트를 담보로 대출을 받고 잔금을 치르는 것이 가능한가요? 전세대출이 있는 상황에서도 가능한지 궁금합니다.

전세 상환 예정 조건으로 주택공사를 통한 보금자리론으로 가능합니다. ​ 무주택 실수요자 조건 가능 한도 LTV 70% 및 2%대 고정금리이고요, 담보대출 한도는 시세 또는 주택공사 감정평가금액 대비 한도 발생됩니다.​ 다만, 담보대출 규제 가 강화된 이후 주택담보대출받기 전 마통 포함 일반 대출을 먼저 받게 되었을 때 자금용도를 주택매매로 보기 때문에 담보대출 한도 감액 대상입니다.

3. 조정지역 1 주택자가 비조정지역에 주택담보대출 가능한가요? 가능하면 몇% 까지 나오나요? 

일반 담보대출 1 금융권 주택담보인정비율(LTV)은 시세의 60%까지라고 보시면 됩니다. ​ 일반 담보대출 금리는 예를 들어 대구은행 금리로 설명드린다면 연 최저 2.89% ~ 5년 고정금리 농협의 경우  금리는 연 최저 2.53%~ 6개월 변동금리로 가장 저렴합니다. ​ (같은 은행이라도 지점에 따라 금리가 다를 수 있습니다. 은행 정식 상담사에게 안내받으시면 최저금리 적용될 수 있어요.)

 

4. 입주할 당시 LTV60% 주택담보대출을 받았습니다. 최근 아파트 공시지가가 올라 오른 금액의 60%까지 더 받고 싶은데요 가능한가요?

은행의 일반 상품을 이용해서 후순위대출 진행하시면 기존대출의 근저당 설정금액으로 계산하여 나머지 한도 산출이 가능합니다. 금리는 크게 차이 나지 않구요.

 

5. 주택담보대출 이자 2.73%면 괜찮은 건가요? 아낌 e보금자리론 원리금 균등 30년을 갈아탔습니다. 지금까지 모르고 3.48% 이자 5년이나 내고 있었네요,,

5년 최저금리라 2.73%예요. 이자 2% 대만 되어도 괜찮습니다. 

주택담보대출을 처음 접해보신 분들을 위해 최대한 많은 부분을 정리해봤는데요, 계속해서 발품도 팔아보시고 검색해 보시면서 서류 준비 잘하신다면 접수후 일주일정도면 대출 바로 나옵니다. :) 읽어주셔서 감사합니다~

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