ISA계좌 단점,장점,운용방법,중개형특징,공모주가능? 총정리

ISA계좌가 뭔가요? 만드는방법!

 

ISA 계좌란? 예금 적금은 물론 펀드(투자)까지 가능한 절세형 계좌라고 보시면 되는데요, 금융상품의 운용결과로 일정기간 경과후 발생된 이익과 손실을 통산하여 순이익 기준으로 세제혜택을 주는 개인종합자산관리 계좌 라고 보시면 됩니다.

ISA계좌는 절세혜택이 있는 계좌이기 때문에 해외주식투자나 배당주 중장기 투자 운용시 적절한 타입이라고 볼 수 있습니다. 그렇지만 개별종목은 투자가 불가능 하기 때문에 단점도 존재합니다.

중개형 ISA계좌로 예적금은 물론 펀드,리츠,상장지수펀드(ETF),주가연계증권(ELS),국내상장주식 등 다양한 상품에 직접 투자를 하실 수 있어요.

※ISA계좌 만드는방법

ISA계좌 만드는방법은 굉장히 간단합니다.

한화투자증권,삼성증권,신한금융투자,한국투자증권 등 증권사 계좌 어플을 통해 ISA 어플을 가입한뒤 기존 계좌와 연결 시키면 됩니다. 

 

ISA계좌 3종류

 

✔️중개형 - 개인이 국내 상장주식이나 해외 ETF 운용하는 방식
✔️신탁형 - 금융사가 운용하는 방식
✔️일임형 - 금융사가 전적으로 운용하는 방식 

19세 이상 가입 가능한 일반형과 서민형(소득없어도 가능/급여 5천만원 가능/종합소득금액 3,800만원 이하 가능)으로 나눌 수 있습니다.

중개형 ISA계좌로 투자시 혜택

 

배당주 투자시 기본 15.4%인 배당소득세를 내셔야 되는데요 ISA계좌는 주식 투자 시 9.9%의 세금만 내면 됩니다. 세금을 줄일 수 있는것이 가장큰 장점이라고 할 수 있어요.

또한 해외주식의 경우도 마찬가지로 기존 250만원 이상 소득 발생시 22%의 양도소득세를 낸것에 비해 ISA의 계좌는 9.9%만 납부하면 됩니다.

즉, 비과세 혜택이 최대 400만원까지 가능하며 일반형은 200만원 까지 가능한 부분으로 한도를 초과하더라도 세금은 9.9%만 내면 되는것이죠. 해외주식이나 배당주같이 세금을 많이 떼지 않게 됩니다.

그렇지만 테슬라같은 개별종목 직접 투자는 가능하지 않구요 간접투자만 가능한 부분(해외주식형펀드OR해외지수ETF등) 참고하셔야 겠죠.

 

ISA계좌 운용 시 단점

1) 3년간 의무가입 기간 - 중도해지시 세제혜택본것 전부 반납 

2) 해외주식 투자 시 개별종목 투자 불가능 - 해외지수 ETF나 나스닥 ETF, S&P500 ETF 가능 

3) 투자 수익금은 만기이전까지 출금 불가 - 원금은 출금가능 

총 납입한도가 5년간 1억원(연간 2천만원)인 부분도 아쉬운점으로 꼽을 수 있겠습니다.

중개형 isa 계좌로도 공모주 신청가능한가요? 

 

중개형 isa 계좌로도 공모주 신청가능한가요? 만약 환불금이 발생하면 다른계좌로 환불 or 이체 역시 가능한가요?

ISA계좌로 공모주 신청도 가능합니다. 만일 환불금이 발생한다면 입금 금액내에서 인출이 가능하나 그에 대한 세금 혜택은 날아간다고 생각하시면 됩니다.

isa 계좌 자유로운 입출금이 가능한가요?

 

단순히 계좌에 돈을 넣어두는 것으로는 손실이 발생하지 않으며 계좌 내에서 주식이나 관련 투자상품을 운영하면 손실 가능성은 생길 수 있습니다.​ 

또한 일부 입출금은 가능합니다만 내가 넣은 원금 이상 인출할 경우 중도해지로 간주되어 그동안 받은 세금혜택이 있다면 그부분에 대해 다시 세금을 내게 됩니다. 그렇지만 특별히 세금혜택 받은 내용이 없다면 중도해지로 손해보는 부분은 없다고 보시면 됩니다.​

ISA계좌는 중개형으로 개설하시는게 좋은데요 나중에 금융투자소득세가 도입되더라도 국내주식 거래의 경우 차익에 대해 전부 비과세가 적용되어 '장기투자'에 매우 유리합니다. ​ 

 

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지금까지 ISA계좌 단점,장점,운용방법,중개형특징,공모주가능? 총정리 글이었습니다.